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京东金融A轮融资 看好技术金融极客模式

[导读]:京东集团宣布,旗下京东金融完成A轮融资,融资66.5亿人民币,交易后估值为466.5亿人民币。领投方为红杉资本中国基金、嘉实投资和中国太平。融资之后,京东集团仍将控制京东金融多数股权。依照惯例成交条件,此次融资预计在...

  京东集团宣布,旗下京东金融完成A轮融资,融资66.5亿人民币,交易后估值为466.5亿人民币。领投方为红杉资本中国基金、嘉实投资和中国太平。融资之后,京东集团仍将控制京东金融多数股权。依照惯例成交条件,此次融资预计在2016年上半年完成。

  “我们高兴地欢迎红杉资本中国基金,嘉实投资和中国太平以及其他投资人成为发展迅猛的京东金融业务的合作伙伴,”京东集团首席执行官刘强东说。“京东金融利用京东集团在电商、大数据以及技术等方面的优势,发展成为行业领军企业,为中国的消费者、创业创新企业及传统企业提供了金融解决方案。同中国的顶尖金融机构以及创业服务机构合作,使我们可以更好的定位,创造中国领先的金融科技生态。”

  “在过去两年中,京东金融已经建立起中国最受信赖的金融科技平台,通过输出风控能力、产品能力、技术能力以及场景解决方案,拓展京东生态外场景,服务用户消费升级、财富增值以及企业资金管理等新生需求,助力创业创新,促进了中国实体经济发展和结构转型,”京东金融首席执行官陈生强先生表示。“京东金融一直坚持做有长期价值有社会价值的事情,不光我们自己做,我们还要通过与更多的合作伙伴连接在一起,把这种价值观输出出去,为更多的用户提供有价值的金融产品和服务。”

  老虎君梳理了国内几家重要的互联网金融公司融资和估值体系,蚂蚁金服今年7月A轮融资130亿,估值在2000-3000亿之间。以P2P见长的陆金所A轮估值599亿元,以互联网保险见长的众安保险A轮估值499亿元。

  从绝对融资额来看,京东的估值不仅不高,还有偏低的迹象。从目前的透露消息来看,很可能操盘者希望低开高走的格局。据透漏,京东金融的优先IPO市场是国内市场,如果是这样的话,低开高走更为符合国情。以前经常有海外上市项目,上市即大幅跌破发行价,其中一大原因就是互相挤占估值,A轮挤占B轮,B轮挤占C轮,一级市场整体挤占二级市场的空间。从京东金融的卖点来看,科技路线代表着区别于阿里、平安的发展途径,有着很好的想象空间。

  从国内互联网金融正规军发展迹象来看,老虎君大致归纳了三个类别。第一类是金融+互联网,这种体系的代表便是平安系。利用在传统金融领域的优势,平安系打造了一账通、陆金所等互金品牌。陆金所就不赘言,一账通是把各种金融账户利用互联网的方式打通,让投资者可以用一个账户管理自己各种投资,比如股票、基金、存款等,这就是典型的金融+互联网。

  第二类是BAT+金融,其实理解过来就是互联网+金融。利用互联网公司的流量优势,向传统金融进行扩张,比如阿里和腾讯拿到银行牌照。在这其中,阿里是这一路线最大的践行者,利用自己巨大的流量,拿下支付牌照支付宝,拿下银行牌照网商银行,拿下基金牌照天弘基金,收购恒生电子(41.11 -5.60%,买入)控制金融网络工程,等等。所有的路径都有一个原则,用互联网的优势向传统金融业进军。这是见效最快的方式,但也是和传统金融行业冲突最大的方式。这几年,时有爆出银行给阿里穿小鞋的新闻,而包括工行、建行等也纷纷自建电商平台进行反击。

  第三类便是京东金融为代表的科技金融路线。京东金融脱胎于京东电商,但近年来越发有走出京东的迹象,它的一大看点是金融科技,利用科技手段降低传统金融服务成本,扩大金融受益对象。这种定位的好处是,和传统金融机构是一个互补关系,不太容易引来传统金融业的压制炮火,小伙伴们还能愉快的玩耍一阵。

  不管是选择哪一条路,三种模式得以成功,最主要的是有核心竞争力。以最近进行融资的京东金融为例,科技是他们的核心竞争力,表现在具体金融业务上,其实就是基于大数据为基础的风控和资产定价能力。

  为什么风控和定价这么重要?举个例子,大家知道,最近某租宝、某大集团为代表的P2P企业资金链断裂,官方定义为非法集资。而这一阵跑路的P2P公司不在少数,社会上一提P2P就皱眉头。核心关键是什么?没有风控和没有资产定价能力。互联网金融行业本质上它还是金融,最终的客户关系还是借贷和资产定价。而现在许多跑路的p2p一个最重要的原因就是,对抵押资产没有能力进行合理定价,对借款人还款能力没有能力进行充分评估,最终造成坏账频发,资金链断裂。可见风控和定价之重要。

  而行业内的大佬们深谙此道,这一阵在风控和定价方面不断投入,构筑技术护城河。举例,京东金融宣布投资基于机器学习算法的大数据量化分析公司数库,并宣布双方将在金融产业大数据领域展开深入的合作。这已是京东金融的又一次大手笔投资数据公司,此前,京东金融还投资过另外一家大数据公司——聚合数据,以及美国基于机器学习算法的大数据分析公司ZestFinance。

  “互联网化使每家公司都成为可识别、可记录、可优化的大数据公司。京东就是其中典型代表,由于多年的业务运转,其自身的各类数据已经能够支撑其完整的业务闭环,支持其拓展更多电商之外的衍生业务。”易观智库高级分析师任伟巍分析指出,和多家大数据公司合作,除了支撑其多元化大数据的应用外,还可通过不同公司的不同算法,实现对同一信用数据的验证,以保证数据的精准性、可靠性。

  “消费金融团队里面,风控人员占了我们接近三分之一多,我们没有一笔贷款是通过人工审批去做的。”京东消费金融事业部总经理许凌说,“我们所有的数据是动态的,实时更新,在此基础上,我们打造一套完整的大数据系统,包括风险控制模型、用户洞察模型、量化运营模型、大数据征信模型。最终我们给用户做个人画像,目前,我们已经完成了1.5亿用户的信用评分,因此,我们有大征信体系的基础。”

  “京东金融定位金融科技公司首先是科技,以大数据为基础,具备风险管理和风险定价能力,这是一个金融核心能力。换句话讲,我们首先理解在金融核心能力具备上,我们是通过我们的技术力切入这个领域,这个技术力是以大数据为基础,这个大数据背后是京东有场景,因此,京东能够通过场景获得更多的大数据,同时,京东具备科技能够将这些场景所积累的数据转化为更有效的风控技术跟能力。”金麟说。

  “从最初的几个人,到现在的三千多人,两年来,我们一直专注做三件事情,一是风控,二是账户,三是连接,未来我们还会坚持下去。”京东金融CEO陈生强在公司两周年庆生会总结他所带领的团队都干了什么,以及所创造的价值。

  从路线来看,三种方式都是各有所长,平安系陆金所成为P2P第一平台,一账通用户过亿,是传统金融机构互联网化最深的公司。阿里则是构建了一个新的多牌照金融集团。京东经过这一轮以及后续的融资后,将有更大的财力和物力在科技领域进行深度探索,构筑以金融科技为核心竞争力的壁垒,成为未来互联网金融领域不可多得的一极。

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